投保前现有“既往症”，投保后能不能赔付？残废保障金与残疾赔偿金到底有什么不同？日前，市人民政府网宣办协同市初级人民检察院举办记者招待会，公布了我区保险合同纠纷案件8大经典案例，普法教育另外向众多顾客传出风险。

张家口新闻传媒集团新闻记者赵思报道员潘守业

资产保险合同纠纷案件多

商业保险做为社会经济发展和风险管控的规章制度分配，归属于既典型性又独特的民事诉讼经济活动。伴随着近年来我区保险业的迅速发展趋势，随着而成的是商业保险纠纷案也展现出新式化、多元化、复杂的特性。为合理正确引导商业保险企业登记贯彻落实检察官法，进一步标准商业保险个人行为，推动保险市场不断身心健康发展趋势，完成商业保险纠纷案审理工作中法律法规实际效果和社会发展实际效果的统一，我区人民法院对2019年1月至2020年12月的商业保险纠纷案开展数据分析，整理出了8起经典案例。

新闻记者从记者招待会上获知，2019年1月1日至2020年12月31日，我区二级人民法院共审理保险合同纠纷案1295件，在其中资产保险合同纠纷案件1177件，人身安全保险合同纠纷案件117件，别的保险合同纠纷案件1件，涉案人员总标底超出1.15亿人民币，异议聚焦点涉及到开展业务的个人行为、合同文本设计方案、车辆定损索赔、保险代理公司等层面。

据市初级人民检察院有关责任人详细介绍，保险合同纠纷案中以资产保险合同纠纷案件占多数，关键展现出起诉案子总数逐渐平稳增长、签订和执行保险合同失信黑名单个人行为屡有产生、被告方起诉成本费较高、疑难问题繁杂和新种类保险合同纠纷案持续增加、免责声明异议大灾协商等特性。

投保前“较真儿”关键点最重要

那怎样才可以防止产生纠纷案件呢？一般顾客因为信息内容的不对等，通常难以鉴别保险合同中的风险性，对于此事市初级人民检察院审判长闫格表明，依据她审理社会经验，顾客在投保前“较真儿”细节很重要，如掌握所选购保险理财产品的类型、索赔范畴等內容，认真阅读条文內容，避免很有可能存有的风险性。保险合同一般由投保单、保单、保险条款及其别的的书面报告组成，投保的情况下理应留意业务员口头上宣传策划的內容和保险理财产品自身存有差别，必须投保人细心的阅读文章条文內容，对商品的具体确保范畴、免去义务情况等內容了解，进而融合本身的状况来分辨该保险理财产品是不是合适投保。

其他常见问题还包含遵循诚实信用原则标准。保险合同是较大 诚实守信合同书，规定投保人、被保险人属实地告之商业保险标底的具体情况，出示客观性真正的事故证明原材料，进而确保保险合同目地的完成，针对带故障投保、编造保险事故、仿冒虚报索赔原材料等违反诚实守信的个人行为，人民检察院可能谨慎评定有关客观事实。

遭受保险纠纷莫“断路器”

当选购的商业保险不可以顺利索赔或者存有别的异议，难以避免的造成了纠纷案件，许多顾客又会很“断路器”，感觉请律师打官司很不便，那到底怎样合理合法又高效率的根据起诉方式消费者维权？市中级法院生态环境保护执行庭副庭长宋凯阳那样提议。

最先，立即的收集并妥当储存有关直接证据，为合理复原案子客观事实出示便捷。投保人能够从投保逐渐就采用适度的方式来纪录有关的全过程，保险理赔以后理应立即的储存交通事故现场直接证据及其警报、报险的通讯记录这些。对于保险公司沒有派员现场勘查当场等状况，搞好照相工作中，例如车子损害中，对车子拆卸的零件及其存放工作中都需要搞好，为下一步的理赔出示原材料提前准备。

次之，依靠诉调对接体制，高效率方便快捷解决纠纷案件。诉调对接体制能够在起诉前和起诉中两环节将案子与领域协商、人民调解员互相对接，为商业保险顾客合理合法的消费者维权出示绿色通道政策，能够高效率、方便快捷的解决纠纷案件。对证据确凿，异议并不大的案子，提议根据此类方式尽早处理纠纷案件，防止进到民事诉讼程序提升本身的起诉成本费。

■经典案例

1医保中“既往症”的评定

□基本上案件2019年4月11日，周某某某在某保险公司投保医保，保险期间自2019年4月12日零时起至2020年4月11日24时止。2019年5月28日，周某某某因脚部痛疼到医院门诊住院治疗，被确诊为皮肤疾病、右小腿软组织感染。某保险公司却拒保，原因为：被保险人在私立医院就医。觉得周某某某脚部病症是因为皮肤疾病引起，十年前其曾患过牛皮癣，本次的病症是由“既往症”造成 ，故不符承诺的索赔标准。

□审判长叫法周某某某的保险条款中对“既往症”的释意在合同文本中描述为“指在被保险人得到被保资质以前患上的被保险人已经知道或应当了解的相关病症或病症。包含但不限于下列状况：1.被保险人得到被保资质前，医师现有确立确诊，长期性医治未中断；2.被保险人得到被保资质前，医师现有确立确诊，医治后病症未彻底消退，有中断服药状况；3.被保险人得到被保资质前产生，没经医师确诊和医治，但病症早已呈现足够促进一般一般慎重人员造成留意并寻找确诊、医治或医护的症状”。依据条文中对既往症的描述字意內容和内函，并不包括以前生病经痊愈后又病发的情况，融合周某某某的确诊状况，不会有合同书承诺的既往症的情况，某保险公司的抗辩欠缺客观事实根据，理应担负索赔义务。

2残废保障金与残疾赔偿金的差别

□基本上案件杨某在某儿童游乐园参与游戏项目时从高空滑掉负伤，经评定为十级伤残。某儿童游乐园在某保险公司投保了团队意外事故商业保险，案发后，某保险公司向杨某赔偿医疗费10000块和残废保障金50000元。以后杨某再度向某儿童游乐园、某保险公司认为各类损害126944.64元。

□审判长叫法此案中存有2个法律事实，一是杨某与某保险公司中间的保险合同关联。某保险公司依照保险合同承诺付款了。二是杨某与某儿童游乐园中间的侵权行为关联。某儿童游乐园做为公共场合的管理员，没有尽到到安全防范措施责任，故解决杨某的危害担负60%的承担责任。

残废保障金与残疾赔偿金系根据不一样的法律事实造成，前面一种由投保人、被保险人或收益人与保险公司中间产生保险合同关联，保险公司负责任所计付的是残废保障金；后面一种系由侵权行为关联依据法律法规明确的赔付新项目之一。此案中，杨某赔付残废保障金后，仍有权利以某儿童游乐园没有尽到到安全防范措施责任为由要求其担负侵权赔偿义务。

3保险公司导致延迟车辆定损 所产生的运营损害不赔付

□基本上案件某公司全部的车产生安全事故导致车子损害，经评定，车子停止运营每日损害为559元。该车子在某保险公司处投保有机动车辆损害商业保险，但案发后，安全事故车子停车的地址非由某保险公司特定，目前直接证据亦没法明确某公司就地下停车场的部位及基本信息向某保险公司开展告之。

□审判长叫法此案中二手事故车隶属企业是导致延迟时间车辆定损的关键方，故不可以评定安全事故车子无法立即车辆定损系因为某保险公司的过失导致。根据此，某公司认为的停止运营损害赔偿欠缺必需的客观事实根据，人民法院未予适用。

责编：杨舒帆

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