【案件介绍】

二0一二年，51岁的张先生承保了某保险公司的重特大疾病保险，保险金额为十万元。三年后，张先生因“右边四肢麻木乏力10钟头余”住院治疗，确诊为脑梗塞、血压高，住院时肌力状况为：右上臂肌力3-四级，右腿部肌力四级，右偏身感觉神经退减。一个月后，张先生向申请办理了重疾保障金。但依据财产保险合同承诺：脑脑梗塞后遗症务必做到中枢神经系统永久的功能问题，才可以变成索赔的关键根据，保险公司做出拒赔解决。

【实例分析】

顾客在诊断脑梗后即向申请办理重疾索赔，但依据条文，其并未做到财产保险合同承诺的诊断脑梗180天之后仍遗留下中枢神经系统永久功能问题的索赔规范，另外肌力状况未达条文所承诺的功能问题规定，保险公司做出拒赔解决。

一些投保人在向保险公司申请办理索赔的情况下，会被拒赔，此刻，绝大多数人通常会将怨恨倾泄在保险公司，觉得保险公司不履行责任，进而对商业保险甚至当代道德观念造成猜疑，并此后回绝商业保险，最后很可能由于这类不信任而遭到更大的损害。

实际上，商业保险合同文本具备双重制约性，因此保险公司与受益人必须保证有据可循，有据可查。

商业保险个人行为实际上是在投保人和保险公司中间创建一种代理理论，它有确立的程序流程和流程，也是有清楚的权利和义务。针对投保人和保险公司来讲，合同书一旦明确，就代表着契约书的签订，彼此务必在合同书的前提条件下执行分别的权利和义务。绝大多数纠纷案件，取决于投保人对于此事欠缺充足的掌握，这就规定，不但投保人得有清楚的契约书观念，另外，保险公司更得在事前事后做出很多的工作中，将财产保险合同的条文与投保人分说清晰，最后达成协议。

注：之上实例由北京保险产业协会出示

京华时报新闻记者牛颖惠梳理

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