2020年12月31日，最高法院公布了全新的保险法法律条文，实际性的改动基本上沒有，但也是有关键点特别注意。一是《保险法法律条文（二）》第十条，二是《保险法法律条文（四）》第二条，2处均是将“不起效”改动为“不变成合同书內容”。

这一改动，是为了更好地与《民法典》有关格式条款等有关要求相一致。

检察官法第四百九十六条 【格式条款】格式条款是被告方为了更好地多次重复使用而事先拟订，并在签订合同书时未与另一方商议的条文。选用格式条款签订合同书的，出示格式条款的一方理应遵照平等原则明确被告方中间的权利和义务，并采用有效的方法提醒另一方留意免去或是缓解其义务等与另一方有重特大利益关系的条文，依照另一方的规定，对该条文给予表明。

出示格式条款的一方未执行提醒或是表明责任，导致另一方沒有留意或是了解两者之间有重特大利益关系的条文的，另一方能够 认为该条文不变成合同书的內容。

这一改动，在商业保险操作实务中会有哪些转变呢？以常引起轰动的免责条款为例子：

一、分辨免责条款能不能变成保险合同的內容

在我国《保险法》第十七条要求，保险公司承担三项责任，即：向投保人出示格式条款合同书、对免责条款做出提醒、对免责条款做出确立表明。

若车险公司未执行提醒和确立表明责任，导致投保人沒有留意或是了解贷款逾期有重特大利益关系的免责条款的，投保人能够 认为该免责条款不变成合同书的內容。

二、分辨该免责条款是不是合理

1.违背民事法律行为法律效力的一般性要求。

2.条文內容显著不合理不科学。比如不科学地免去或是缓解车险公司义务、加剧投保人一方义务、限定或清除投保人一方关键支配权。

3.损害另一方人身安全或资产利益。比如《民法典》506条要求的导致投保人一方人身伤害，有意或是过失导致资产危害。

存有以上情况的，投保人能够 认为有关免责条款失效。

三、了解有异议的，可做出有益于投保人的表述

针对合理的免责条款，若按一般了解存有2种之上表述的，投保人能够 主 张依规依照不利车险公司一方的表述开展了解。

下列是改动处全文共享：（红色字体为改动一部分）

十八、改动《最高法院有关可用〈中华人民共和国保险法〉多个难题的表述（二）》

1.将前言改动为：

“为恰当案件审理保险合同纠纷案，进一步维护保养被告方的合法权利，依据《中华人民共和国检察官法》《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国民诉法》等法律法规，融合审理实践活动，就保险法中有关保险合同一般要求一部分相关适用法律难题表述以下：”

2.将第十条改动为：

“保险公司将法律法规、行政规章中的严令禁止要求情况做为保险合同免责条款的免除责任理由，保险公司对该条文做出提醒后，投保人、受益人或是受益人以保险公司未执行确立表明责任为由认为该条文不变成合同书內容的，人民检察院未予适用。”

举例说明释明：保险合同在免责条款中承诺【吸食毒品不赔】，受益人吸食毒品至死伤残，受益人称保险公司人未执行确立表明责任，该条文不变成合同书內容，提起诉讼到人民法院的，人民法院将不兼容该见解，而评定车险公司拒保有效。

十九、改动《最高法院有关可用〈中华人民共和国保险法〉多个难题的表述（三）》

1.将前言改动为：

“为恰当案件审理保险合同纠纷案，进一步维护保养被告方的合法权利，依据《中华人民共和国检察官法》《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国民诉法》等法律法规，融合审理实践活动，就保险法中有关保险合同章人身险一部分相关适用法律难题表述以下：”

2.将第九条改动为：

“投保人特定受益人没经受益人愿意的，人民检察院应评定特定个人行为失效。被告方对保险合同承诺的受益人存有异议，除投保人、受益人在保险合同以外另有承诺外，按下列情况各自解决：

（一）受益人承诺为‘法律规定’或是‘遗嘱执行人’的，以检察官法要求的遗嘱执行人为受益人；

（二）受益人仅承诺为真实身份关联的，投保人与受益人为同一行为主体时，依据保险事故产生时与受益人的真实身份关联明确受益人；投保人与受益人为不一样行为主体时，依据保险合同创立时与受益人的真实身份关联明确受益人；

（三）承诺的受益人包含名字和真实身份关联，保险事故产生时真实身份关联产生变化的，评定为未找到受益人。”

二十、改动《最高法院有关可用〈中华人民共和国保险法〉多个难题的表述（四）》

1.将前言改动为：

“为恰当案件审理保险合同纠纷案，进一步维护保养被告方的合法权利，依据《中华人民共和国检察官法》《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国民诉法》等法律法规，融合审理实践活动，就保险法中资产保险合同一部分相关适用法律难题表述以下：”

2.将第二条改动为：

“保险公司已向投保人执行了保险法要求的提醒和确立表明责任，商业保险标底买受人以商业保险标底出让后保险公司未向其提醒或是确立表明为由，认为免去保险公司义务的条文不变成合同书內容的，人民检察院未予适用。”

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